金融機関観察スレッド

1 名前：■とはずがたり 投稿日： 2002/11/07(木) 17:40

銀行・証券・信託銀行・生保・損保といった金融機関とその子会社・関連会社の観察スレッド

311 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 14:29

ずっともやもやとしてましたが，すっきりしました。
教えてくれた隣の人妻様に感謝！

クレジット＝信販＝物を「買う」際の借金
信販：ショッピングクレジットが主
カード：クレジットカードが主
消費者金融＝キャッシング＝物の売買とは無関係の借金

信販会社がバブルで痛手と云うことは，信用で土地取引とかにバンバンカネつぎ込んじゃったという事か？

全国信販協会
http://www.shinpankyo.or.jp/index.html

クレジットの仕組み
http://www.shinpankyo.or.jp/syohi/credit.htm

ショッピングクレジットもクレジットカードも、消費者の”信用”を担保に、信販会社が加盟店に商品の代金を立て替え、その後、消費者が信販会社に代金を返済していくという基本的なシステムには違いはない。

◆ショッピングクレジット
(1)カードを持っていなくても、買い物の度ごとに所定の手続きをすることにより、クレジットが利用できます。
(2)クレジット契約の申し込みの後に信用調査が行われ、その後に契約が成立すれば商品の引渡しがあります。
信販会社ではクレジットカードでもショッピングクレジットでも、一括払い・分割払い・ボーナス併用払い等を利用することができます。
◆クレジットカード
(1)カードを提示し、サイン等をするだけで加盟店での買い物や各種サービス利用などが楽しめます。
(2)クレジットカードは入会申し込みの際に信用調査をしてから発行されるので、買い物の度ごとのめんどうな手続きが省略されます。カードの有効期限内は、限度額内でその人の信用が保証されるのです。
(3)クレジットカードにはキャッシング機能があります。
(4)カードによっては割引など、会員特典があります。

（社）日本クレジット産業協会
http://www.jccia.or.jp/
● 「販売信用」と「消費者金融」
「消費者信用」は「消費者の信用に基づいた契約」のことをいい、後払いで商品等を購入する「販売信用」とお金を借り入れる「消費者金融」とに分けることができます。

312 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 14:58

クレイディセゾンの作成したpdf等より
http://www.saisoncard.co.jp/pdf/2004info.pdf

＝現状のマーケット環境＝
■　日本のクレジットカード業界は、97年以降のデフレ環境下において個人消費低迷の
影響を受けながらも、36兆円規模に拡大。
■　しかしながら米国と比較した場合、民間最終消費支出に占めるクレジットカード取扱
高では、02年度において米国の23.9%に比べ、日本は未だ8.5%とそのマーケット規
模は1/3程度に過ぎない。
■　今後、交通・教育・医療機関のインフラの整備、公共料金のカード決済が普及する
ことを想定すると、日本におけるクレジットカードマーケットはまだまだ拡大の余地
を残していると言える。

＝クレジットカード業界における競合と動向＝
■　日本におけるクレジットカード会社はその出身母体によって銀行系・信販系・流通
系等に分類されるが、その数は500社を超えオーバーカンパニーの状態にある。

■かつては銀行系にはリボ払いが認められていなかったようであるが今では規制緩和されているようである。

VISA/MASTER/JCB
商品供給↓
銀行系・信販系・流通系カード会社

313 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 14:59

>>312-312

＝クレジットカード業界の構図＝
＜銀行系＞
JCCA 日本クレジットカード協会
http://www.jcca-office.gr.jp/

●三井住友VISAカード
●ＤＣカード(ビザ・マスター)http://www.dccard.co.jp/index.shtml
主要株主：株式会社東京三菱銀行・三菱重工業株式会社・三菱商事株式会社・三菱電機株式会社・ダイヤモンドコンピューターサービス株式会社・三菱信託銀行株式会社・東京海上火災保険株式会社・明治生命保険相互会社・ダイヤモンドキャピタル株式会社・ダイヤモンドリース株式会社
●UCカード(ビザ・マスター)http://www2.uccard.co.jp/profile/index.html
大株主：みずほフィナンシャルグループ　りそな銀行
グループ：あさひカード(株)・(株)大和銀カード・中央三井カード(株)・道銀カード(株)・ちば興銀ユーシーカード(株)・北越カード(株)・共立クレジット(株)(←大垣共立銀行)・(株)福岡カード・肥銀ワールド カード(株)・みちのくユーシーカード(株)・(株)北都クレジット(←北都銀行)・荘銀カード(株)・もみじカード(株)・九州ユニオンクレジット(株)・きたぎんユーシー(株)・第三カードサービス(株)(←第三銀行)・しあわせユーシーカード(株)・福銀ユーシーカード(株)・(株)熊本カード・(株)ほうわバンクカード・奈良カード(株)・殖銀カードサービス(株)・(株)ながさきバンクカード・福邦カード(株)・長野カード(株)(←長野銀行)・南日本バンクカード(株)(←安田生命第2ビル2階)・トマトカード(株)・しまぎんユーシーカード(株)・仙銀カード(株)・(株)労金カードサービス・（株）損保ジャパン・クレジット・第一生命カードサービス(株)・エヌ・ティ・ティ・リース(株)・朝日生命カードサービス(株)[以上：みずほ系の地銀が判るねぇ。]
●りそなカード
●ＪＣＢグループ(ＵＦＪ系)
●ＵＦＪカード

＜信販系＞
●日本信販(ニコス)(ＵＦＪ系)：カード最大
●ジャックス：函館発祥・法人向け融資せず・キャッシングは随一の低金利
●アプラス(ＵＦＪ系→外資に売却？>>310)：信販４位
●オリコ：一勧色・自動車ローン最大手・広島出身
S29(1954).12 協同組合広島クーポンを設立(クーポン券による割賦販売あっせん業務(現・総合あっせん)を開始)
その後，クーポン会員を対象に融資業務を開始(S36)，個品あっせん業務を開始(S44),信用保証業務を開始(S46), キャッシングサービス業務を開始(S47),信用保証業務として住宅ローンを開始(S52),信用保証業務としてオートローンを開始(S53),融資専用カード取扱開始(S56),信用保証業務として金融機関の個人向け融資の保証業務を開始(S58),オリコUC MasterCard,オリコUC VISAカード,オリコJCBカードの発行開始(H01), と次々と業務を拡張。名称も広島信販株式会社に商号変更(S42)，更に株式会社オリエントコーポレーションに商号変更(H01), 本社も広島から東京へ移転(S52)。
●ライフ：信販大手６社の一角・広島のチケット協組から出発・旧長銀系
●クオーク(住友系)[日本総合信用(株)(西日本総合信用(株)1978設立＋大阪総合信用(株)1972設立)＋東京総合信用(株)1974設立]

＜流通系＞
●ＯＭＣカード(ダイエー系)　　　　●ＩＹカード(イトーヨーカドー系)
●イオンクレジット(ジャスコ系)　　●ポケットカード
●クレディセゾン(西武系)←わかりにくいＨＰであった。
●ローソンＣＳカード(ローソン系←三菱商事・ダイエー)

＜メーカー・その他系＞
●出光クレジット　　　　●ソニーファイナンス
●トヨタファイナンス　　●ＮＴＴ Ｇ　　●ＪＲ Ｇ

314 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 15:05

http://www.yukaura.com/economics/money/finance/index.html
【＝消費者金融会社＝】

☆■アットローン
@Loan。個人向けカードローン。222123.jp。
●三井住友銀行グループ。○三洋信販、日本生命、エイエムピーエムが出資。

☆■東京三菱キャッシュワン
「キャッシュワンカード」。cashone。186000.jp。
●三菱東京ＦＧ、■アコム、DCカード、○ジャックスが出資。

☆■モビット
「モビットカード」。mobit。035000.com。
●UFJグループ、■プロミス、○アプラスが出資。


☆■クレディア
「クレディアカード」。即日振込キャッシング。13時までに申し込めば、即日銀行振り込みも可能。
「オリーブカード」。女性専用振込キャッシング。
●伊藤忠ファイナンスが出資。cashing.co.jp。

☆■プリーバ
「プリーバカード」。Priva。ネット専用ローン会社。priva.co.jp。
「パーソナルローン」。最短25分で即日振り込み融資。カードだけ作ることも可能。
■クレディア、●伊藤忠ファイナンスなどが出資。

☆■プロミス
「プロミスカード」。2634.jp。
「フリーキャッシング」。インターネットで申し込むと、利用可能額を即時に回答、最短30分で振り込み完了。

☆■アイフル
「アイフルカード」。「アイフルMasterCard」。入会金、年会費無料。aiful.jp。
国内、海外でショッピングとキャッシング。
eきゃっシング。24時間受付。平日昼間なら1時間以内に、審査結果を確認。

☆■アコム
「アコムマスターカード」。入会金、年会費無料。acom.jp。
インターネットは24時間受付。国際ブランドのMasterCard付き。ショッピングとキャッシングに。

☆■シンキ
「NO LOAN（ノーローン）」。noloan.com。
一週間無利息キャッシング。一週間以内に返せば、2度目以降も利息は不要。
●新生銀行が出資。

☆■武富士http://www.takefuji.co.jp/main.html
ワンマン体制で不祥事。カードにも進出方針だったが不透明に。

315 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 15:31

【ＵＦＪの問題点など整理】
>>269 >>282 >>284 >>286

消費者金融(含む東京三菱)
>>61
(03/7/10)東京三菱・ＵＦＪ、系列超え消費者金融にＡＴＭ開放
>>224
三菱東京ＦＧ、アコムを傘下に

UFJカード・信販再編
>>123(名鉄系カード買収)
>>145 >>286(日本信販子会社化)：グループ会社のＵＦＪカードと合わせるとカード会員数は２３２０万人で、４大銀行グループの中で最大のカード事業を展開することになる。
>>188(日本信販・ＪＣＢ提携へ)：ＵＦＪ系列カード連合に。ＵＦＪグループの信販会社アプラスとセントラルファイナンスも提携に加えることも検討している。
>>310(アプラス売却も)

ＵＦＪリテール強化
>>75 ＡＴＭ24時間稼働 >>95 土日、祝日にも窓口業務

ＵＦＪ証券戦略
>>138(東海東京株を放出)
>>235 >>297 (つばさを完全子会社化)

ＵＦＪ信託戦略
>>254-255 >>257 >>259 >>265-267

ＵＦＪ引き当て問題
>>193 >>195-196 >>237 >>242-243 >>246 >>248 >>252 >>262 >>268 >>280-281
>>290(メリルと不良債権処理対策で新会社)

大京
>>236 >>253

ダイエー
>>298-301

リース
>>186 >>306-308

316 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 15:47

『四季報マルチランキング　2000年版』に とは が加筆
http://job.toyokeizai.co.jp/rank2000/23hoka_kinyu/01.html

コード 社名 最新資本金 『会社四季報』の特色
1 8597 ■商工ファンド 79,149 中小企業向け保証人付きローンで躍進、有担保ローン、商業手形割引の三本柱、手元流動性厚い
2 8253 ■クレディセゾン 61,302 ☆流通系カード首位、セゾンカード軸に旅行・通販等幅広く展開、●オリックス信託と提携
3 8585 ■オリコーポ 53,215 ●一勧色濃厚、自動車ローン最大手、カード事業に傾注、法人向け不良債権処理で自己資本毀損
4 8574 ■プロミス 48,897 ☆消費者向け無担保ローン業界３位、Ｍ＆Ａを積極推進、●三和銀との消費者ローン合弁(■モビット)が９月始動
5 8258 ■ダイエーＯＭＣ 42,806 ☆流通系カード大手、旅行・通販なども併営、バブル期の法人融資による不良債権処理が一段落
6 8577 ■日栄 42,051 中小企業向け保証人付手形貸付で首位、商業手形割引も併営、地方中心に全国展開
7 8591 ■オリックス 41,688 ☆総合リース国内首位、多角的金融サービスや海外展開で先行、米ＳＥＣ基準の連結ＲＯＥ重視
8 8515 ■アイフル 39,752 京都で６７年に創業、☆消費者金融４位、自動契約機『お自動さん』配備、不動産担保ローンに特徴
9 8583 ■日本信販 36,712 ☆信用販売の生みの親、☆『ＮＩＣＯＳ』カードは会員数で国内３位、インターリースに金融支援
10 8595 ■ジャフコ 33,115 世界的なベンチャーキャピタル、アーリーステージからの企業価値創造に経営資源を集中
11 8589 ■アプラス 32,300 大信販から改称、☆信販４位、●三和銀行と人事・資金面で密接、三和銀とはサービサーなどで合弁
12 8564 ■武富士 30,477 ☆消費者金融専業で最大手、個人向け無担保に特化、外銀等調達先多様化、ベンチャー投資に意欲
13 8580 ■ファーストクレ 27,015 ☆不動産担保融資専業で最大手、証券担保ローン・不動産仲介も併営、子会社でゴルフ会員権仲介
14 8518 ■日本アジア投資 23,323 独立系ＶＣ、アセアン対象の草分け、国内投資を拡大、企業発掘体制を再構成、成果主義を徹底
15 8579 ■東京リース 22,363 ●一勧系、☆総合リース大手で先発三社の一角、スピード経営を重視、ＡＳＰ等ネットビジネス強化
16 8572 ■アコム 17,282 ☆消費者向け無担保ローン業界２位、無人契約機のパイオニア、商工ローン・信販等多角化も推進　●東京三菱と提携推進
17 8593 ■ダイヤリース 16,440 ●三菱系、☆国内２位級、Ｍ＆Ａに積極、ＰＦＩ・オペレーティングリース・ネット取引も
18 8573 ■三洋信販 15,673 ☆消費者向け無担保ローンで６位、九州が地盤だが全国展開を加速中、高い株主資本比率が特徴
19 8570 ■イオンクレジト 15,466 ●ジャスコ系カード会社、グループ内外との提携カード積極展開、香港、タイ、マレーシア等に現法
20 8584 ■ジャックス 11,651 函館発祥、法人向け融資の傷ない、カードにも注力、キャッシング利率引下げ継続

317 名前：とはずがたり 投稿日： 2004/06/05(土) 15:47

21 8519 ■マイカルカード 11,020 マイカル（旧ニチイ）系カード会社、ＩＣカード化で先行、収益のなかで融資部門の比率が高い
　1982（昭和57）年 5月 株式会社ニチイ・クレジット・サービス設立
　1994（平成 6）年 3月 マイカルカード株式会社に社名変更
　2001（平成13）年 4月 三洋信販株式会社がTOBにより当社株式の51%を取得し、親会社が株式会社マイカルから三洋信販株式会社に異動 同12月 ポケットカード株式会社に社名変更，プロパーカードとしてポケットカードを発行開始
　2003（平成15）年 4月 伊藤忠グループと資本・業務提携　
22 8592 ■住商リース 10,164 ●住友商事系、☆総合リース大手の一角、半導体製造装置のオペレーティングリースで国内トップ
23 8511 ■日本証券金融 10,000 ☆証取法に基づく国内最大の証券金融会社、日本銀行とも直接取引、融資制度の弾力運用推進
24 8588 ■セントラルファ 9,686 ●東海銀行系列の信販大手、中部基盤だが全国に店舗を拡大、東海の支援受けバブル処理では先行
25 8586 ■日立クレジット 7,649 ●日立グループの金融中核、リース・リテイル・カード・証券化・代行サービスの五本柱
26 8565 ■三洋電機クレジ 7,608 クレジット・ローン事業とリース事業が二本柱、融資事業を第三の柱に育成中、Ｍ＆Ａも積極化
27 8567 ■クレディア 6,987 関東・東海を地盤とする消費者金融中堅、電話・インターネットによる振込ローンで全国展開
28 8599 ■セントリース 6,567 ☆東海銀系の総合リース大手、中部地区中心に全国展開、新商品開発や営業資産の譲受に積極的
29 8571 ■ニッシン 5,912 消費者金融はネット経由に絞り商工ローン強化、四国拠点に全国展開、振込みローンでは大手
30 8566 ■リコーリース 5,316 リコー系、販売支援型リースを指向、小口取引に強み、医療機器が成長急、リコー比率は六割弱
31 8568 ■シンキ 5,016 無担保貸付で全国展開、☆中小企業向け（３位）六割、消費者向け（９位）四割、スコアリングを充実
32 8512 ■大阪証券金融 3,500 大阪・京都の二市場受持つ証券金融会社、●野村証券グループが大株主
33 8493 ■インター 3,460 個人事業主向け無担保・無保証の信用貸付で躍進、営業拠点の拡充でシェア拡大中、貸倒率低い
34 8596 ■九州リース 2,933 ☆総合リースで九州トップ、●福岡シティ銀行と緊密、●旧・日本リース系だったが■オリックスに傾斜
35 8508 ■イッコー 2,289 ☆中小企業向け商工ローン４位、小口・短期貸付に専念、首都圏・関西圏が地盤
36 8514 ■アース 1,680 独立系の消費者金融専業中堅、北海道が地盤だが東京・東北にも無人店を展開、●北陸銀行と親密
37 8507 ■学研クレジット 859 個品斡旋専業、●学研グループ比率は三割、化粧品・下着など非学研の比率拡大
38 8594 ■中道リース 799 ●中道機械系、統合受注による割賦・融資も併営、道内比率は六割強、東北・関東を開拓
39 8569 ■ユニココーポ 656 建設機械と車両のリースが中心、独立系、北海道が地盤、関東にも営業展開図る
40 8489 ■アプレック 482 手形割引で創業、九州地盤だが中国・近畿へ展開、中小企業向け主体、少額多客、貸倒率低い
41 8513 ■中部証券金融 200 証取法に基づく名古屋証券取引所の証券金融会社、☆有価証券預り業務など独自の分野を持つ

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